金融支持高新园区发展问题探讨
----以景德镇为例
胡林峰、李民生、袁秋萍、汪东方
景德镇市高新技术产业开发区（以下简称景德镇高新区）于2010年11月底升级为国家级高新区，同年12月，国家五部委联合下发《关于印发促进科技和金融结合试点的通知》，明确指出以支持国家级高新科技园区发展为主要方向。《通知》下发近三年以来，景德镇市金融机构对高新区金融支持中存在的障碍仍然较多，信贷资金的投放量仍然较小，企业融资困难仍然较大，金融对园区渗透度不足应予以高度重视。本文通过对景德镇市高新区企业发展现状、金融机构信贷支持情况进行详细调研，分析其中存在的问题，并提出相关建议。
一、景德镇高新技术开发区发展现状
景德镇市高新区成立于1994年，是江西省首批省级开发区，辖区总面积50平方公里，科技园区规划面积15平方公里。截止2013年末，共有企业984户，个体工商户3481户，工业从业人员52795人，常驻人口1.8万人。近年来，随着多晶硅、单晶硅、四川长虹、江西美菱、新昌南炼焦等一大批重大项目落户，景德镇高新科技园区已基本形成机械、家电、新能源、医药化工四大支柱产业集群。截至2013年末，全区实现生产总值（GDP）126.37亿元，同比增长14.3%，占全辖的比重达18.58%。园区内已开工企业数达231家，提供就业岗位27565个，其中规模以上工业企业48家。园区实现主营业务收入290.78亿元，同比增长11.8%；园区利润总额10.73亿元，同比增长23.0%；园区企业纳税总额8.45亿元,同比增长34.7%。
二、景德镇市支持高新区发展出台配套政策情况
目前，景德镇市高新区科技产业及科技园区发展主要支持性政策为：由景德镇市委与景德镇市人民政府联合下发的《关于促进景德镇高新技术产业开发区跨越式发展的意见》（景党发[2012]20号）。文件涵盖：加快园区基础建设、支持科技性企业自主融资、给予园区及企业资金、项目倾斜、推动科技强区等内容，并允许高新区在2014年前，辖内财政收入除必须上划中央部分外，其余可自主支配。另外，在土地利用方面，依据国土资源部发布实施的《全国工业用地出让最低价标准》的通知（国土资发[2006]307号），将工业用地最低出价定为204元/平方米；建设项目方面，除国家和省级收费外、市政部分行政收费准予免交（景府办发[2009]3号）。在对园内企业的财政补贴上，现只有“小额担保贷款中央贴息”一项，自2011年以来，共有11家企业享受此项补贴，累计金额25.25万元。
三、景德镇高新区企业与金融对接情况
（一）高新区企业融资情况
1、高新区信贷投放比重低、增势缓2013年，景德镇高新区产业类各项指标在全辖占比均高于10%，企业贷款余额仅占全市贷款的比重8.83%,贷款净增额呈现负增长，降幅30.57%。此外，通过对2011-2013年高新区企业贷款投放情况比较看出，其贷款规模总体呈下降态势，其中以2012年降幅最大，2013年虽有所回升，但同比仅增长9.40%（见表一、表二）。
2、园区企业直接融资仍处起步阶段
截止2013年末，景德镇市高新区现已有黑猫碳黑股份有限公司、华意压缩机股份有限公司两家上市公司，其中黑猫公司于2011年融资4.42亿元，华意压缩公司近三年无融资，全区暂无其他直接融资项目。
（二）金融机构对高新区企业服务开展情况
景德镇市现有金融机构已全部入驻高新区，截至2013年末，已开设网点13个。现阶段，金融机构对高新区企业发放的贷款多为固定资产抵押贷款与股权质押贷款，并有少量产品、仓单质押贷款，暂未开展知识产权质押贷款。在金融服务创新方面：2013年，景德镇市商业银行,对园区8家企业进行的联保贷款最为突出，共计发放贷款金额4000万元，现已全部还清。另外，景德镇市交通银行在近期与高新区、国信证券公司共同签订《新三板服务合作意向协议》，以满足部分园区企业参与上市融资、发行短期债券等直接融资需求。同时，在其营业网点（百花支行）组建服务园区小企业客户经理队，并于2013年年初向高新建设开发有限公司发放贷款3380万元。
（三）保险、股份代办转让、担保业务开展情况
截止2013年末，景德镇高新区暂未实质性开展科技保险和股份代办转让业务，而辖内仅有的担保机构也是市工信委下属的中小企业担保公司，该公司在高新区的年均业务量很少，金额不高，一般在200-300万元。
四、景德镇高新区金融服务及企业发展中存在的问题
（一）园区内产权性贷款难以开展，企业抵押品不足，贷款难，还款压力大
目前，虽然国家大力推进对科技型企业开展知识产权贷款，然而在景德镇市高新科技园区内，尚无一笔成功案例，究其原因主要分为两种情况：一是以拥有多项专利与专业技术的规模以上工业企业为代表。这类企业已具备一定的资金实力，对银行贷款的需求多用于购置厂房设备，扩大企业规模方面。而知识产权贷款目前可获取的信贷资金数额较小，无法满足企业需求，导致企业参与知识产权贷款积极性不高。二是以具备一定专项技术或独特生产工艺的中小型企业为代表。申请专利技术需要按年交费、且需将技术公开。而这类中小型企业仍处于企业发展初期，申请专利的评估费及年费对企业负担较大，且担心一旦技术或生产工艺公开，会引起同行模仿，导致产品市场占有率下降。因此，大部分中小企业虽对发展资金迫切需求，却也不愿意参与知识产权贷款。
现阶段，高新区企业向银行贷款的主要抵押品仍是传统的土地、厂房等固定资产。由于工业园区引进企业采取的“先入园，后办证”的模式，土地使用上采取的是划拨式，致使初期入园的多数企业的土地证、房产证至今未能办妥，从而导致这些企业因抵押物不足难以从银行获取贷款。而能够获得贷款的企业，也面临着利率偏高、还款期限短（多为一年内偿清）等现实资金压力。
（二）金融机评估授信的审慎性与企业拓展规模的实时性资金需求难以契合
对科技型企业而言，普遍存在因市场需求变化而导致的经营效益的不定期波动。高新科技园区内企业因其具备多年的经营经验与专业的产品销售团队，往往能对市场需求变化作出提前预判，以把握拓展企业规模、加快企业发展的良好时机。而金融机构对企业评估授信遵循“审慎性”原则，且由于缺少与企业同等水平的市场预判能力，因此，多数时候仅能以企业上年度经营状况作为主要评估依据。如果遇上去年市场需求趋冷，那么企业的贷款审批级别则较低，难以获取及时、足额的贷款。如斯达尔钢构、思域陶瓷两家股份有限公司在2012年时，经营状况良好，位列园区内规模以上工业企业（主营收入大于2000万/年）群。而在2013年，由于企业生产设备更新支出及市场需求变化影响，其经营状况均有所回落，金融机构对其授信额度也相继减少100万、150万元。
（三）企业金融知识缺乏，需要贷款时难以及时与金融机构对接
随着金融行业的发展，各家金融机构也相继研发了一些针对各类中小企业的金融产品。由于金融机构宣传推介、企业自身对金融产品知识的学习力度的不足，高新园区内大部分企业金融知识十分缺乏。这类企业由于平时未能结合自身情况与商业银行贷款门槛进行综合考量，致使其在有资金需求时，难以选取合适的金融机构及相关金融产品进行有效对接，进一步加剧了企业“融资难”的困境。
（四）保险、担保机构稀少，金融机构服务创新力度有待加强
目前、高新区内针对科技型企业的专业保险、担保业务处于真空状态，随着高新工业园区的不断发展，园内企业对相关保险、担保机构的需求呼声日渐升高。另外，金融机构对科技型企业的服务创新力度也有待加强。近三年来，仅有景德镇市商业银行在2012年通过联保方式向科技型企业发放了一笔贷款，共涉及8家企业，金额4000万元，且贷款期限仅有一年。
（五）产能过剩频生，外部竞争强烈，行业中“劣企驱逐良企”现象突显
由于存在一定的入园门槛，景德镇市高新工业园区内的企业多为本地区较为优质的企业，具备技术领先、污染可控、效益良好等优势。然而受市场需求的无形推动和利益的驱使，一些如新型材料、化工、机械部件等发展前景较好的行业类企业，在园区外呈现蓬勃生长的状态。这类不具备入园标准的企业，因其受到的监督力度较小，致使企业在生产中除必须投入的劳动力、资源、能源成本外，大部分如污染控制等“隐性”成本均实际转嫁给了社会承担。因此，其产品的价格优势反而较强。同时，随着园外企业不断增多和对生产资源的消耗日益增大，园内企业受其影响，面临着生产成本提高，治污投入加大，产品价格被迫拉低，市场占有率下滑等诸多问题，企业经营效应和发展步伐都受到了较大的负面影响。以景德镇百特威尔新材料有限公司为例，由于近两年来辖内同类企业日益增多，其原材料价格上升了15%，而产品的销售价格却在下半年回落了5%-8%，致使该企业全年收入计划受到影响，直至2012年年末，才勉强跻身园内规模以上工业行列。
五、推进科技型企业与高新园区发展的相关建议
（一）出台指导意见，提高信贷支持力度，拓宽企业融资渠道
通过出台相关金融支持科技型企业及高新园区发展指导意见，调整辖区金融信贷结构向科技型产业和高新园区倾斜。一是督促金融机构加强与科技管理部门、高新园区管理部门及园区内优质企业的合作，加大对高新园区企业信贷支持力度，优先满足战略性产业、高新技术产业和绿色型产业的金融需求。二是要求金融机构积极与中小企业对接，拟对企业特有生产工艺进行价值评估，增加小额贷款的发放量，进一步契合企业发展过程中对信贷资金需求“短、平、快”特性。三是加强对园区企业参与发行短期融资债券、企业集合票据等直接融资工具的宣传与培训，引导企业参与直接融资，拓宽资金渠道，缓解融资压力。
（二）加强政策传导和调研力度，推动金融机构服务创新
通过与辖内金融机构季度座谈会、金融支持中小企业专题座谈会、年度信贷政策投向指引等形式及时向金融机构传导金融支持科技的信贷政策，并将各机构对科技型企业金融支持情况纳入考核。同时，组织金融机构深入高新园区实地调研，要求银行对企业经营状况与偿债能力进行合理评估，着眼考虑其发展前景，科学判断企业的融资需求额度和融资期限。并广泛听取金融服务情况反馈与建议，督促金融机构针对园区企业实际情况，改进和创新金融服务方式，提升金融服务水平。
（三）汇编金融产品，做好宣传工作，提升银企对接效率
收集整理各家金融机构针对中小企业的金融服务产品，结合年度信贷政策和跨境人民币业务知识汇编成册，并定期更新，适时总结不同时间阶段各家金融机构的各类金融产品和最近的信贷政策。通过政府、高新区管委会、金融机构举办的各类政企、银企对接活动向企业推介发放，加强信贷政策和跨境人民币业务知识宣传力度的同时，消除企业金融产品知识障碍，使其能针对自身实际情况，选择适宜的金融产品与商业银行对接，提升银企对接效率。
（四）构建政策性和商业性相结合的科技保险与担保体系
政府部门应通过税收减免、财政贴补等措施，在鼓励商业性保险公司提升对科技企业的保险参保积极性，创新科技企业险种的同时，拟在辖内保险机构开办政策性科技企业保险业务，在商业保险不愿介入的领域提供政策性保险服务。另外，划拨财政专款注资建立高新区中小企业担保机构，解决企业融资的担保需求。
（五）提高行业准入门槛，优化企业发展环境
科技、资源管理部门应定期调查辖内科技行业发展状况，分析相关企业生产成本、环境污染度、行业纳税率与企业数量之间的关系，及时反馈给政府部门。同时，建立科技型企业评级制度，加大对新办企业的生产技术、污染控制、纳税能力的考核力度，从而提升科技行业准入门槛，鼓励现有企业像绿色型企业发展，培养 “鲇鱼型”企业。以起到优化企业发展环境，促进行业有序竞争，推动产业健康发展的现实效果。
